Interessant

4 spørgsmål, du skal stille, inden du søger et gårdslån

4 spørgsmål, du skal stille, inden du søger et gårdslån

FOTO: Jay Park / Flickr

Mens vi landmænd forsøger at basere vores beslutninger på sund dømmekraft, spiller følelser ofte en stor rolle. Arbejdet kan være mere, end du forhandlede om, og afkastet er ikke altid, som du håber, de skal være. Men når det kommer til at drive en gårdvirksomhed, kan det være den bedste sikkerhed for succes at tage dine følelser ud af ligningen.

"Landbrug er en langsigtet tidsforpligtelse," siger Rick Dehod, landbrugsfinansiær for Alberta, Canadas landbrugs- og skovbrugsministerium. "Det er ikke som om du kan holde op næste dag, når du har forpligtet dig."

Forpligtelse til din gårddrøm kræver finansiering, og at skabe en gårdvirksomhed, der er økonomisk sund, kræver grundig undersøgelse og adgang til kapital på en række forskellige måder, hvoraf en mulighed er forretningslån. Der er naturligvis risici forbundet med ethvert lån, så du skal være seriøs omkring at tage din gårdvirksomhed til det næste niveau.

Ved at arbejde igennem en forretningsplan får du en klarere forståelse af din gårdsvirksomheds udfordringer og muligheder. Du kan løse risiciene og afbøde dem. Uanset om du søger et lån fra familien eller en bank, vil du være i stand til at besvare deres spørgsmål og bekymringer såvel som dine egne.

Her er nogle spørgsmål, du skal overveje, når du beslutter, om gårdslån er det rigtige for dig.

1. Hvordan vil lånet blive brugt?

Brug af alle dine kontanter på en udbetaling på jord eller udstyr vil påvirke din gårds likviditet og muligvis dens evne til at opfylde alle dine forpligtelser. Inden du kan få penge tilbage fra gården til at foretage din betaling eller høste en fortjeneste, skal du investere i driftsmæssige input for at dyrke dit produkt, høste det og markedsføre det - først derefter får du betalt. Dette kan tage mindst 12 måneder.

Der kan optages lån til dækning af driftsomkostninger, til erhvervelse af ny jord eller til køb af nødvendige forsyninger og maskiner. I din forretningsplan skal du medtage størrelsen på dit areal og de typer bygninger og maskiner, du har og har brug for (og om de er nye eller brugte). At have disse oplysninger let tilgængelige hjælper dig med at identificere, hvordan lånet kan indarbejdes i din virksomheds budget og din overordnede forretningsstrategi.

2. Hvor længe vil du låne penge?

Spørgsmålet om at låne penge er bundet til din evne til at tilbagebetale det. Kan den gård, du tænker på at eje / drive service, have den yderligere gæld?

”En længere afskrivning på lån med et privilegium til forudbetaling kan give mindre stress på pengestrømmen, hvis marginerne strammes,” siger Dehod. ”Landbrugsmarkederne er cykliske. Dine tidligere indtægter og udgifter er et godt benchmark til bestemmelse af din fremtidige tilbagebetalingsevne.

”Ved at bruge dette som base kan du foretage en fremskrivning af, hvad dine fremtidige indtægter og udgifter vil være, og hvad dit gældsservicekrav kan være. At lave en følsomhedsanalyse ved at reducere din indkomst med 10 procent og øge dine udgifter med 10 procent vil give dig en indikation af din tilbagebetalingsrisiko og din evne til at foretage dine betalinger, hvis ting ikke går som planlagt. ”

At starte en virksomhed er et risikabelt, og når du tilføjer vejret og det svingende marked i en ag-forretning, kan det stave katastrofe og påvirke din evne til at generere indtægter. Det er vigtigt at medtage risikoreducerende strategier i din forretningsplan for at tage højde for disse uforudsete problemer, der kan påvirke din bundlinje.

3. Er din virksomhed berettiget til et lån?

”Mange mennesker tror, ​​at bare fordi de brænder for deres idé og plan, at nogen skal låne dem pengene til at forfølge deres plan,” siger Dehod.

Hvad de fleste første gang låntagere ikke er klar over, er at få adgang til kredit, de har været nødt til at udvikle og vedligeholde deres kreditpersonlighed. Alle finansielle långivere vil anmode om en kreditcheck fra et kreditbureau, såsom Equifax eller TransUnion, for at se, hvad låntagerens kreditkarakter er. Kreditbureauerne udvikler en kredit score fra låntagerens tidligere tilbagebetalingshistorik for at bestemme sandsynligheden for, at låntager tilbagebetaler låneaftalen som aftalt.

Du kan til enhver tid kontrollere din kredit score hos Equifax og TransUnion, så du ved, om du sandsynligvis får adgang til kredit. Selvom du planlægger at låne fra en familie eller en ven, selvom de muligvis ikke foretager en kreditcheck på dig, vil de gerne vide din tilbagebetalingsevne og dig tidligere betalingseffektivitet.

4. Er et lån din mest sunde økonomiske mulighed?

Der er andre ting, du kan gøre for at reducere driften af ​​din gård, før du søger lån. Leje af jord eller leasingudstyr er andre muligheder, som mange landmænd forfølger for at sænke deres kapitalbehov, så de har råd til at starte en gård.

"Lad os sige, at du lejer noget kornjord i dit område," siger Dehod. ”Den gennemsnitlige lejekostnad kan være $ 65 pr. Acre for kornlandet, mens den acre kornland måske er værd $ 3.000 at købe. Hvis du tager $ 3.000 gange en aktuel rente på 5 procent, ser du på $ 150 pr. Acre bare i renteomkostninger for året, ligegyldigt din hovedbetaling på $ 90. Så når du ser forskellen mellem $ 150 rente minus $ 65 for jordleje, er det $ 85, du har til rådighed for arbejdskapital til at betale for dit frø, dit foder eller andet, du har brug for til din gårdrift. Det kan betyde forskellen på at blive i forretning eller at komme ud. ”

Selvom penge sandsynligvis ikke var en del af din gårddrøm, kunne omhyggelig styring af det være forskellen mellem, at denne drøm blev en realitet eller bare endnu et tabt ønske. At have en sund forretningsplan og kende alle dine økonomiske muligheder vil hjælpe din gård med at nå sit fulde potentiale.

Mærkelister


Se videoen: I Kan Nu Stille Mig Spørgsmål (November 2021).